记账?小时候没学过,长大后更没人教,从来没有每日记账的习惯,永远搞不清楚什么时候要支出什么账单,只知道每个月的薪水领多少,弄得每年报所得税的时候还要到处去筹钱来缴税,搞得心情不好就来骂政客?

台湾社会的大多数人,没有受过良好的理财教育,也没养成一些好的理财习惯。很多「专家」教人如何能够婚姻幸福,自己却是搞得跟另一半离婚,很多的理财专家其实自己的财也是理不好。理财不应该只是一个观念、想法,更不是那些很难以理解的专业术语,理财应该是生活的一部分,在人的一生当中扮演非常重要的角色,除了要有好的理财观念以外,更重要的是能在生活里去实践,而要能实践这些理财观念、想法,靠的就是理财的「习惯」。

每日记账会是一个很好的理财习惯。要投资之前,必须先存到一笔钱,也就是要先储蓄、存钱。没办法存到钱的人,可能是要「把花剩的钱存起来」,结果每个月的收入都花光光,所以没能存到钱。坚持要存到钱的人,一般是「把钱一部分存起来,剩下的拿去花用」,所以保证每个月都能存钱。大部分的人「想要」存钱,可是存不到钱,原因是害怕如果坚持先存钱、剩下的拿去花这个原则,可能要牺牲生活质量,于是在生活质量与存钱之间,多数人选择生活质量优先,而放弃了对存钱的坚持。

这也是一般人在理财专员建议长期储蓄计划或长年期(20年期)缴费的寿险商品时,总是会问「如果要用钱时怎么办?」、「什么时候可以领钱?」、「要怎样才能领钱?」等一类的问题,这透露出急于把钱拿回来花用的心态。另一类很会存钱、理财的客户,往往问的是「怎么办?这么多钱我要放哪里才安全啊?」、「怎么办?钱放在银行定存利息好少啊,有没什么投资可以让我多赚钱的?」「那这些基金赎回之后,这些钱我接着该放到哪里去啊?」,这些提问又暗示着钱很多,不知道该如何配置这些钱的焦虑。以上这两种关于钱的困扰,如果让大家二择一,我想很多人宁愿选择后者吧!

一定要存钱,存到钱之后才会是理财的开始!而要能存钱,首先应该养成每日记账的习惯,唯有每日逐笔记下所有开销,才能清楚自己的钱都到哪里去了。在每日记账的过程当中,自然会去审视自己每一笔开销是否应当、合理,自然可以在少花一笔钱、牺牲一点生活享受,与多一笔支出、让自己更快乐,这两个生活矛盾当中解脱出来。

记账的方式可以用office里的excel电子表格,或是在网上找一下免费或是付费的记账软件。选择以适合自己的需求为主,如果收入、支出都很简单的,用excel电子表格可能就够了,如果收入来源很多、金额大小不一、入账时间也不一定,或是有很多的理财活动如储蓄寿险、定存、股票、基金等,则可能需要有专业的记账软件来帮忙。总之,如果不能尽早存钱、开始理财的人,早晚都会有「理债」的需求,理财与理债之间,我们还是开始理财吧!