现在的年轻人有很好的保险意识,但毕竟手头上可动用的资金不多,如何能以最少的花费买到最高的寿险保障呢?有的,请关注「定期寿险」。

什么是定期寿险?

定期寿险通常是较为便宜也是较不复杂的一种寿险类型。它以低保费针对特定期间提供保险保障,例如 1、10 或 20 年。如果被保险人在保险期间身故,则保险公司会支付该保单受益人一笔死亡给付。如果被保险人在保险期满时仍健在,则必须续约才能延续保障,某些定期寿险保单提供「保证续保」条款,这是在投保时必须留意的。大部份的定期寿险并不具备「累积成长收益」特性或现金价值。

适用对象?

短时间(某一段期间之内)需要寿险保障。
在最近的一段期间之内,需要高额保险保障但预算非常有限的人。

优点:

以较低费用提供较高的保险保障。
如果需求改变了,大部份的定期寿险保单可以转换为终身寿险,而不需要做体检或提供其他相关的健康信息。
当人生的特定期间有额外的财务负担(例如房贷、大学学费)时,定期寿险是一种不错的方式来弥补其他承保范围。

部份须考虑的因素:

定期寿险原有的保障期满后,如要再续约则保费会随年龄而增加,导致必需负担较高保费。
当原有的保险期满后,如不再续约,保险的保障就失效,而且保单也不具有现金价值。

有些境外保单的定期险有些是提供「退还保费附约」的,也就是说如果保户选择「退还保费」,则在保障期满而被保险人仍生存时,保险公司会退还保户所有已缴保费。当然,代价是保户必需付出比「不退还保费」选择更高的保费,也可以说是保户以付出保费的利息收入来换取寿险保障。在这种情况下,保单是有现金价值的,如果中途解约,保户可以领回当时的保单现金价值。这样的附约在目前内地的保险市场是还比较少见到的。

总结:

对于负担比较大责任的年轻人,非常建议使用这样的险种规划。毕竟大部份的家庭责任如负担

一、小孩的生活、教育费用

二、住房按揭贷款

三、汽车按揭贷款

四、其他私人贷款

都会在十年或是二十年内清偿完毕。比如说近期谈的一个案例,先生35岁,太太32岁,小孩6岁,那么在20年之后,小孩也都进入社会工作了,那时夫妇两人分别是55岁、52岁,在那当时一般人可能更要留意退休准备是否足够,而不必再承担小孩的生活及教育费用,所以一份具有低保费、高保障、有续约保证的定期寿险会是很好的一种选择。