基金投资尤其是基金定投,越来越受到大家的重视,旺角财经笔记会整理基金投资系列的文章,跟大家交流。

基金投资小白如何快速入门?这篇文章会重点回答几个问题

  1. 什么是基金(Fund)?
  2. 投资基金有什么好处? 有什么缺点?
  3. 投资基金会有多少报酬? 会有哪些风险?
  4. 新手投资基金常见5个问题
  5. 学习投资基金还需要知道哪些事?

一、什么是基金?

基金就是集合众多小额投资人的资金交给专业的投资机构,集中管理,以期能够创造更好更稳定的投资绩效。

基金又可以区分为公募基金与私募基金,公募基金就是可以提供给一般投资大众购买投资的,而私募基金仅供高资产人士投资。

私募基金目前在国内规定最低投资们门槛是100万人民币。本系列文章如果没有特别说明,一般我们仅对公募基金的投资作出讨论。

二、投资基金有什么优点?又有什么缺点呢?

优点:

  1. 省时省力。如果说没有时间去做投研分析,又或者说自己懒惰,不想花时间精神在这上面,投资基金等于付出少许的管理费,请专业的人士来帮忙理财。
  2. 投资更多的标的。一般人手上那笔小钱,其实很难做到多样投资,也就是说很难做到分散投资风险,但是透过基金这样的操作方式,很容易接触到全世界的股票债券,原物料,贵金属或房地产等等标的,可以非常的多样化。

至于投资基金的缺点就是:

  1. 对投资的掌控度低,很多人愿意自己把钱拿去投资亏掉也不愿意交给其他人来帮他管理,也就是说对自己的自信心要大过于对其他人的信心。
  2. 交易成本更高。比起自己直接操作,基金会有申购费,管理费,银行的保管费等等费用的产生。基金相关费率的细节,请参考这篇文章:了解基金费率,看这一篇就够了!

三、投资基金会有多少收益,又有哪些风险呢?

每一档基金的投资标的基金规模,基金经理人的专业经验等等都不一样。

简单的来说,投资股票型基金长期大概就是6%~8%债券选择大约是3%~10%左右

然而实际上每档基金有太多的因素不一样,所以有一些会表现的比指数更好,有一些会表现的更差,我们在投资的时候怎么去选择呢?这个在稍后的文章我们再讨论。

四、基金投资小白最常问的3个问题

1、我应该是自己炒股还是买基金呢?

这个就像是应该自己上市场买菜做饭还是上餐馆呢?自己买菜做饭,又花时间又花精神,另外也考验自己的厨艺,不管是没有时间,又或者是厨艺不好,上餐馆吃饭都是另一个选择。

然而上餐馆吃饭,每道菜的色香味又或者具体的食材来源,是否安全卫生?这又是另外一番考虑,没有绝对好或是绝对的不好。

如果决定是要上餐馆,那么对于餐厅以及相关菜肴的选择又是另外一番学问,这个也就是我们要怎么样去挑选合适自己的基金呢?在稍后近期的文章当中我们再做讨论。

2、要很懂投资才能买基金吗?

这个问题的另外一面就是,理财小白才去买基金吗?

理财其实应该是一种生活方式,就好像是说记账本身算不上是什么学问,它是一种理财的习惯,很多所谓的投资高手自己是没有记账习惯的。

我们参考海外地区基金投资的趋势,是非常大众化的,从一般的小资中产一直到高资产人士,很多人都使用基金这个理财工具

3、基金会不会亏钱呢?

任何的投资都有某程度的风险,买基金没有绝对赚钱或亏钱,本身必须承担投资的风险。如果我们在投资之前适当的做一些功课,挑选适合自己的基金,并且如果能够用基金定投,也就是平均成本法的方式来降低投资的风险那么大概率来说,是能够获得正向的报酬的。

五、进行基金投资,还需要知道哪些事呢?

虽然说投资基金就是把钱交给专业机构去帮我们做配置,可是基金应该怎么样挑选,怎么样去对自己的投资组合做管理,以迎合自己的财务目标,这个部分还是要经过规划的。

以下是基金投资小白,应该学习的必要知识:

  1. 基金到底是什么?是怎么样的一种结构呢?
  2. 基金的成本与费用
  3. 基金要怎么样买卖交易?有哪些渠道?
  4. 基金有哪些种类?
  5. 单笔投资跟基金定投,哪个好?
  6. 如何阅读基金月报基本资料?
  7. 如何评估基金绩效以及前十大持股?
  8. 评估基金风险的三大指标
  9. 指数型基金是什么?
  10. 股票型基金是什么?
  11. 债券型基金是什么?
  12. 如何建立以及管理我的基金投资组合?

以上的主题,将会以基金投资系列文章来展现,敬请期待。

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